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循环贷款协定

2021-09-07 00:55分类:财经 阅读:

 

周转信贷协议(Revolving Credit Agreement)

啥是周转信贷协定


周转信贷协定又叫“循环贷款协定”,是银行具备法律义务地承诺提供低于某一最高限额的贷款协定。在协定的有效期内,只须企业的借款总额未超越最高限额,银行需要满足企业任何时候提出的借款需要。企业享用周转信贷协定,一般要对贷款限额的未用部分付给银行一笔承诺费。

周转信贷协定的有效期一般超越1年,但事实上贷款每几个月发放一次。所以这种信贷具备短期和长期借款的双重特征。

例1:假定某企业获得银行为期一年的周转信贷协定,金额为200万元,承诺费率为0.5%,借款企业年度内用了140万元,则错款企业应向银行支付的承诺费为多少?

解:(200-140)×0.5%=0.3(万元)

例2:企业周转信贷额为1000万元,承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元,8月1日又借入300万元,假如年利率8%,则企业本年度末向银行支付的利息和承诺费共多少?

解法1:利息 = 500×8%+300×8%×5/12 = 50(万元)

承诺费 = 200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5(万元)

利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5(万元)

解法2:利息=500×8%+300×8%×5/12=50(万元)

未用的贷款额度=1000-[500+300×(5/12)]=1000-625=375(万元)

承诺费=375×0.4%=1.5(万元)

利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5(万元)

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